助成金・補助金・融資を徹底解説！
中小企業・個人事業主のための資金調達ガイド
資金調達の3つの選択肢を完全理解！
助成金・補助金・融資の違いから、それぞれのメリット・デメリット、主要制度、申請のコツまで網羅的に解説。 あなたの事業に最適な資金調達方法を見つけましょう。
1. 助成金・補助金・融資の基礎知識
助成金
国や自治体が事業者の特定の取り組みを支援するため、返済不要で支給する資金です。
- • 雇用関連（雇用調整助成金など）
- • 設備投資（小規模事業者持続化補助金など）
- • 事業転換・再編
- • 地域活性化
補助金
事業計画の審査を経て、返済不要で支給される競争的な支援制度です。
- • IT導入補助金
- • ものづくり補助金
- • 小規模事業者持続化補助金
- • 事業再構築補助金
融資
金融機関から借り入れる資金で、返済義務がありますが、低金利で利用可能です。
- • 日本政策金融公庫
- • 信用保証協会
- • 銀行融資
- • 信用金庫・信用組合
2. 3つの資金調達方法の徹底比較
| 比較項目 | 助成金 | 補助金 | 融資 |
|---|---|---|---|
| 返済義務 | 返済不要 | 返済不要 | 返済必要 |
| 審査の厳しさ | 比較的緩い | 厳しい | 中程度 |
| 申請期間 | 随時・定期 | 公募期間限定 | 随時 |
| 資金調達額 | 数十万円〜数百万円 | 数十万円〜数千万円 | 数百万円〜数億円 |
| 申請書類 | 比較的少ない | 多い | 中程度 |
| 採択率 | 高い | 低い | 中程度 |
3. それぞれのメリット・デメリット
助成金
メリット
- • 返済不要
- • 審査が比較的緩い
- • 採択率が高い
- • 申請書類が少ない
- • 随時申請可能
デメリット
- • 調達額が限定的
- • 用途が限定される
- • 条件が厳しい
- • 報告義務がある
補助金
メリット
- • 返済不要
- • 大きな調達額
- • 事業成長支援
- • 専門的サポート
- • ブランド価値向上
デメリット
- • 審査が厳しい
- • 採択率が低い
- • 申請書類が多い
- • 公募期間限定
- • 成果報告が厳格
融資
メリット
- • 大きな調達額
- • 用途が自由
- • 低金利
- • 随時利用可能
- • 返済計画が明確
デメリット
- • 返済義務がある
- • 担保・保証が必要
- • 金利負担
- • 審査に時間
- • 返済計画の管理
4. 事業段階別の選び方
創業期・立ち上げ期
事業を始めるための初期投資や運転資金が必要な段階
おすすめ
- • 創業融資（公庫）
- • 小規模事業者持続化補助金
- • 創業支援助成金
検討可能
- • IT導入補助金
- • 信用保証付き融資
難しい
- • 大規模補助金
- • 銀行融資
成長期・拡大期
事業が軌道に乗り、設備投資や人材採用で拡大を図る段階
おすすめ
- • ものづくり補助金
- • IT導入補助金
- • 設備投資融資
検討可能
- • 事業再構築補助金
- • 銀行融資
難しい
- • 雇用関連助成金
成熟期・安定期
事業が安定し、DX推進や事業転換を検討する段階
おすすめ
- • 事業再構築補助金
- • DX推進補助金
- • 銀行融資
検討可能
- • ものづくり補助金
- • 設備投資融資
難しい
- • 創業関連制度
5. 主要制度一覧
主要な助成金制度
| 制度名 | 対象 | 支援額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 雇用調整助成金 | 全業種 | 賃金の最大2/3 | 景気変動時の雇用維持 |
| 特定求職者雇用開発助成金 | 全業種 | 最大120万円 | 特定の求職者雇用 |
| 小規模事業者持続化補助金 | 小規模事業者 | 最大100万円 | 事業継続・発展支援 |
主要な補助金制度
| 制度名 | 対象 | 支援額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| IT導入補助金 | 中小企業・小規模事業者 | 最大450万円 | ITツール導入支援 |
| ものづくり補助金 | 製造業・サービス業 | 最大1,000万円 | 設備投資・システム導入 |
| 事業再構築補助金 | 中小企業・小規模事業者 | 最大1,000万円 | 事業転換・新分野進出 |
| 小規模事業者持続化補助金 | 小規模事業者 | 最大100万円 | 事業継続・発展支援 |
主要な融資制度
| 制度名 | 対象 | 融資限度額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 新創業融資制度 | 創業者 | 最大3,000万円 | 創業時の運転資金・設備資金 |
| 小規模事業者経営改善資金 | 小規模事業者 | 最大2,000万円 | 経営改善のための設備資金 |
| セーフティネット保証 | 中小企業 | 最大8,000万円 | 景気変動時の資金繰り支援 |
6. 申請のコツと注意点
成功のポイント
- 事業計画の明確化
具体的で実現可能な計画を立てる
- 必要書類の準備
期限内に正確な書類を揃える
- 専門家の活用
認定支援機関や士業に相談
- 過去事例の研究
採択事例を参考にする
よくある失敗
- 申請期限の見落とし
公募期間を事前にチェック
- 要件不備
対象要件をしっかり確認
- 報告義務違反
成果報告を忘れずに
- 資金使途の誤用
指定された用途で使用
申請スケジュールの目安
申請〜採択：1〜2ヶ月
申請〜採択：2〜4ヶ月
申請〜融資実行：1〜3ヶ月
7. よくある質問Q&A
Q. 助成金と補助金の違いは何ですか？
A. 助成金は条件を満たせば比較的簡単に受け取れる返済不要の資金、補助金は事業計画の審査を経て競争的に採択される返済不要の資金です。補助金の方が審査が厳しく、採択率も低い傾向があります。
Q. 複数の制度を同時に申請できますか？
A. 制度によって異なります。同じ事業に対して複数の制度を申請する場合は、重複しないよう注意が必要です。事前に各制度の要件を確認し、専門家に相談することをお勧めします。
Q. 個人事業主でも申請できますか？
A. 多くの制度で個人事業主も対象となっています。特に小規模事業者持続化補助金やIT導入補助金、日本政策金融公庫の融資などは個人事業主でも活用可能です。
Q. 申請に必要な費用はありますか？
A. 制度によって異なりますが、多くの場合申請自体に費用はかかりません。ただし、専門家への相談料や書類作成代行料が発生する場合があります。
Q. 採択されなかった場合の再申請は可能ですか？
A. 多くの制度で再申請が可能です。ただし、申請内容を改善してから再申請することをお勧めします。審査結果のフィードバックを活用して、より良い申請書を作成しましょう。
まとめ・次のアクション
助成金・補助金・融資は、事業成長の大きなチャンスです。
それぞれの特徴を理解し、事業の段階や目的に応じて最適な制度を選択しましょう。 最新情報をキャッチし、積極的に制度を活用することで、事業の成長を加速させることができます。