融資・ローン2025-07-14
事業者向け融資の種類と選び方
銀行・信用金庫・公庫の徹底比較
事業者向け融資には3つの選択肢がある！
銀行融資、信用金庫、日本政策金融公庫。それぞれの特徴・メリット・デメリットを徹底比較し、 あなたの事業に最適な融資先を選ぶコツをお伝えします。
事業者向け融資の3つの選択肢
銀行融資
大手銀行・地方銀行による融資。審査が厳しいが、金利が低い場合が多い。
信用金庫
地域密着型の金融機関。中小企業・個人事業主に親しみやすい。
日本政策金融公庫
国が100%出資する公的金融機関。創業・小規模事業者向け。
銀行融資の特徴とメリット
銀行融資の特徴
メリット
- 金利が比較的低い（年1.5〜3%程度）
- 融資限度額が大きい
- 全国展開しているため利便性が高い
- 信用力が高い
デメリット
- 審査が厳しい
- 創業間もない事業者は利用しにくい
- 担保・保証人が必要な場合が多い
- 手続きに時間がかかる
【向いている事業者】 創業2年以上、安定した売上・利益がある事業者、担保を提供できる事業者
信用金庫の特徴とメリット
信用金庫の特徴
メリット
- 地域密着型で親しみやすい
- 中小企業・個人事業主に理解がある
- 審査基準が比較的柔軟
- 創業融資にも積極的
デメリット
- 金利が銀行より少し高い場合がある
- 融資限度額が銀行より小さい
- 地域限定のサービス
- ATM手数料がかかる場合がある
【向いている事業者】 地域密着型の事業者、創業間もない事業者、銀行での融資が難しい事業者
日本政策金融公庫の特徴とメリット
日本政策金融公庫の特徴
メリット
- 創業間もない事業者でも利用しやすい
- 自己資金が少なくても申込可能
- 金利が比較的低い
- 返済期間が長い
デメリット
- 融資限度額が比較的小さい
- 審査に時間がかかる
- 用途が限定される場合がある
- 手続きが複雑
【向いている事業者】 創業者、小規模事業者、個人事業主、自己資金が少ない事業者
3つの融資先を徹底比較
| 比較項目 | 銀行融資 | 信用金庫 | 日本政策金融公庫 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 年1.5〜3% | 年2〜4% | 年1.5%前後 |
| 融資限度額 | 数千万円〜 | 数百万円〜 | 最大4,800万円 |
| 審査の厳しさ | 厳しい | 普通 | 比較的緩い |
| 創業者向け | △ | 〇 | ◎ |
| 審査期間 | 2〜4週間 | 1〜3週間 | 2〜4週間 |
選び方のポイント
創業者・個人事業主の場合
まずは日本政策金融公庫を検討。自己資金が少なくても利用しやすく、創業者向けの制度が充実しています。
推奨順序： 日本政策金融公庫 → 信用金庫 → 銀行
既存事業者の場合
安定した売上・利益がある場合は、金利の低い銀行融資を優先検討。地域密着型なら信用金庫も良い選択肢。
推奨順序： 銀行 → 信用金庫 → 日本政策金融公庫
よくある質問Q&A
Q. 複数の金融機関から同時に融資を受けることは可能ですか？
はい、可能です。ただし、各金融機関の審査基準や総返済負担を考慮する必要があります。
Q. どの金融機関が一番審査が通りやすいですか？
創業者・小規模事業者であれば日本政策金融公庫、地域密着型なら信用金庫が比較的通りやすい傾向があります。
Q. 金利だけで選んでも大丈夫ですか？
金利だけでなく、審査の厳しさ、融資限度額、返済期間、手続きの簡便性も総合的に判断することをお勧めします。
まとめ
事業者向け融資の選び方まとめ
- 創業者・個人事業主：日本政策金融公庫をまず検討
- 既存事業者：銀行融資の低金利を活用
- 地域密着型：信用金庫の親しみやすさを活用
- 複数利用：用途に応じて使い分けも可能
各金融機関の特徴を理解し、自分の事業状況に合わせて最適な融資先を選ぶことが成功のカギです。